¿Cuánto dinero debes ahorrar para el retiro? Ya sea que quieras retirarte a los 55, vivir con $10,000 o $15,000 pesos al mes, o simplemente asegurar una vejez sin preocupaciones, calcular lo que necesitas ahorrar desde hoy es clave. En esta guía te damos ejemplos reales, calculadoras prácticas y opciones como Afore, PPR y ahorro voluntario. Y si en el camino necesitas apoyo financiero para no interrumpir tu plan, Vivus está para ayudarte con soluciones responsables y flexibles
¿Cuánto dinero debes ahorrar para el retiro?
El monto que necesitas depende de:
- Tu edad actual
- A qué edad planeas retirarte
- Cuántos años planeas vivir después del retiro (esperanza de vida)
- Cuánto quieres recibir al mes
- Rentabilidad de tus inversiones o fondos
Una regla general es que necesitarás entre el 70% y 80% de tus ingresos actuales para mantener tu nivel de vida en el retiro.
¿Cuánto debo de ahorrar si quiero pensionarme con 10,000 al mes?
Ejemplo estimado:
- Quieres recibir $10,000 al mes por 25 años (de los 65 a los 90 años)
- Eso implica $3,000,000 en total
- Si empiezas a ahorrar a los 35 años, tienes 30 años para acumularlo
- Con una tasa de rendimiento del 5% anual, necesitas ahorrar alrededor de $2,500 al mes
👉 Usa una calculadora de retiro voluntario para ajustar según tu edad, rendimiento esperado y meta.
Calculadora de ahorro para el retiro: cómo estimar tu meta
Puedes usar herramientas como:
- Calculadora de CONSAR: calculadoras.consar.gob.mx
- Apps financieras con simulador de pensión
- Plan personal de retiro simulador de tu AFORE o banco
Necesitas ingresar:
- Edad actual
- Ingreso mensual
- Aportaciones obligatorias y voluntarias
- Edad de retiro deseada
- Monto mensual deseado
¿Cuánto dinero necesito para jubilarme a los 55?
Si quieres jubilarte a los 55 y vivir con $15,000 al mes por 35 años, necesitarás:
- $6,300,000 pesos en total
- Si comienzas a los 30 años, y generas un rendimiento promedio del 6%, necesitarías aportar aproximadamente $5,000 al mes
Jubilarse antes implica ahorrar más agresivamente o invertir mejor. Un Plan Personal de Retiro (PPR) es ideal para esto.
¿Cuánto debo tener en mi Afore a los 30?
Aunque depende del salario, un objetivo razonable es tener acumulado al menos el 20% del ingreso anual actual.
Ejemplo:
- Ganas $15,000 al mes → $180,000 al año
- Debes tener al menos $36,000 en tu AFORE a los 30 años
- Si no lo tienes, aún estás a tiempo de reforzar con ahorro voluntario
¿Cuál es el mejor fondo de ahorro para el retiro?
No existe uno solo: depende de tu edad, tolerancia al riesgo y horizonte de inversión. Estas son las opciones principales:
- Afore: ahorro obligatorio (elige una con buen rendimiento y bajas comisiones)
- Plan Personal de Retiro (PPR): deducible de impuestos, ideal para ingresos medios o altos
- Fondo de inversión de largo plazo: más libertad, pero requiere disciplina
Consulta tu perfil y busca una Afore bien evaluada por CONSAR.
Plan personal de retiro: simulador y beneficios fiscales
Un PPR es un contrato de ahorro e inversión a largo plazo que:
- Te permite deducir impuestos (hasta $152,000 al año aprox.)
- Protege tu capital con reglas fiscales
- Puede gestionarse a través de bancos, aseguradoras o plataformas como GBM o Finamex
Usa su simulador para ver cuántos años necesitas ahorrar y con qué rendimiento puedes lograr tu meta.
¿Cuánto necesito en mi Afore para recibir 15 mil pesos al mes tras el retiro?
Si deseas $15,000 al mes durante 25 años:
- Necesitarás: $4,500,000 pesos
- Si comienzas a los 35 y tienes 30 años para lograrlo, deberías ahorrar cerca de $3,800 al mes, con un rendimiento del 6% anual
Por eso es clave empezar temprano, automatizar aportaciones y buscar instrumentos con buen rendimiento.
Calculadora de retiro voluntario: cómo usarla para planear
Una calculadora de retiro voluntario se enfoca en cuánto debes aportar adicionalmente a tu AFORE para alcanzar tu meta.
¿Qué puedes hacer con ella?
- Comparar escenarios: 10, 20 o 30 años de ahorro
- Ajustar el monto mensual a tus ingresos
- Visualizar cómo crecen tus ahorros con interés compuesto
- Estimar tu ingreso mensual al retirarte
👉 Úsala cada año para ajustar tu estrategia según tus ingresos y cambios de vida.
Vivus te ayuda a mantener tu plan de retiro con estabilidad financiera hoy
Ahorrar para el retiro es un compromiso a largo plazo. Pero la vida a veces interrumpe esos planes con imprevistos.
En Vivus, entendemos que tu estabilidad financiera actual es la base de tu futuro. Por eso te ofrecemos:
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