¿Qué es una financiera y cómo funciona? Una financiera es una entidad que ofrece servicios como préstamos, financiamiento, ahorro o inversión. Aunque los bancos también son instituciones financieras, en México el término “financiera” suele referirse a entidades no bancarias que brindan productos similares con menos requisitos y mayor accesibilidad.
Existen diferentes tipos, como:
- SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple)
- SOFIPOS (Sociedades Financieras Populares)
- SOCAPS (Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo)
- Fintechs (tecnológicas financieras)
Estas entidades permiten acceder a productos financieros sin depender exclusivamente de los bancos tradicionales.
¿Cómo funciona una financiera de préstamos?
Una financiera de préstamos opera otorgando créditos a personas físicas o pequeñas empresas que no siempre califican en los bancos. Su modelo se basa en evaluar el riesgo de manera flexible y ofrecer soluciones más accesibles.
Funcionamiento general:
- Reciben solicitudes a través de plataformas en línea o sucursales.
- Evalúan el historial crediticio y capacidad de pago del solicitante.
- Aprueban o rechazan el crédito en poco tiempo (a veces en horas).
- Entregan el dinero y establecen un plan de pagos con tasas fijas.
Ventajas:
- Menos requisitos que un banco.
- Atención más personalizada.
- Procesos más rápidos.
- En muchos casos, 100% en línea.
¿Qué es una financiera de crédito?
Una financiera de crédito es aquella especializada exclusivamente en ofrecer productos crediticios: desde préstamos personales hasta créditos automotrices o empresariales. Se diferencian por centrarse en otorgar dinero a crédito, sin ofrecer productos como cuentas de ahorro o inversión.
Tipos de instituciones financieras en México
En México, el sistema financiero está compuesto por varios tipos de instituciones financieras, tanto bancarias como no bancarias. A continuación te explicamos cada una:
Instituciones financieras bancarias:
- Bancos comerciales
- Bancos de desarrollo
- Banca múltiple
Instituciones financieras no bancarias:
- Financieras populares (SOFIPOS)
- Financieras de objeto múltiple (SOFOMES)
- Uniones de crédito
- SOCAPS
- Fintechs
Ejemplos de instituciones financieras bancarias y no bancarias
Para comprender mejor la diferencia, veamos algunos ejemplos:
Bancarias:
- BBVA
- Citibanamex
- Banco Azteca
No bancarias:
- Vivus (Fintech)
- Kueski (Fintech)
- Creditea (Financiera digital)
- Consubanco (SOFOM)
- Caja Popular Mexicana (SOCAP)
10 ejemplos de empresas financieras en México
Aquí tienes una lista de 10 empresas financieras que operan legalmente en México:
- VIVUS
- Konfío
- Financiera Independencia
- Caja Popular Mexicana
- Fincomún
- Credifiel
- Crédito Real
- Progresemos
Estas empresas representan una variedad de modelos: Fintech, financieras tradicionales, cooperativas y más.
Funciones de las instituciones financieras
Las funciones de las instituciones financieras en México son esenciales para el desarrollo económico:
- Canalizar el ahorro hacia la inversión.
- Otorgar créditos para consumo o negocios.
- Proveer seguros y productos de protección.
- Facilitar el intercambio de dinero (transferencias, pagos).
- Ofrecer servicios de asesoría financiera.
¿Cómo elegir una financiera confiable?
Antes de contratar cualquier servicio con una financiera, asegúrate de seguir estos pasos:
- Verifica que esté registrada en el SIPRES (Registro de CONDUSEF).
- Revisa tasas de interés, plazos y condiciones de pago.
- Lee los términos y condiciones cuidadosamente.
- No entregues dinero por adelantado.
- Asegúrate de que ofrece atención al cliente y medios de contacto claros.
Ahora que sabes qué es una financiera y cómo funciona, puedes tomar mejores decisiones al momento de solicitar un crédito o elegir una institución para ahorrar o invertir. Recuerda que existen muchas instituciones financieras en México, tanto bancarias como no bancarias, y cada una cumple un rol específico en el sistema económico. Infórmate bien, compara opciones y elige la financiera que mejor se adapte a tus necesidades.
