Reestructurar una deuda puede parecer una solución rápida para salir del apuro, pero también puede traer consecuencias que afecten tu estabilidad financiera a largo plazo.
Antes de aceptar una nueva propuesta del banco, firmar un convenio con FONACOT o Infonavit, o hablar con un despacho de cobranza, necesitas saber qué implica realmente. En este artículo descubrirás las desventajas de reestructurar una deuda, ejemplos reales, su impacto en tu historial crediticio, y opciones más transparentes y flexibles como Vivus, que podrían ayudarte a resolver sin comprometer tu futuro financiero.
¿Qué es una reestructuración de deuda y cómo funciona?
La reestructuración es un acuerdo con la institución financiera para modificar los términos originales de un crédito que ya no puedes pagar en tiempo y forma.
Esto puede incluir:
- Cambiar el plazo del préstamo
- Reducir la mensualidad
- Unificar deudas en un solo pago
- Poner un periodo de gracia sin pagos
Suele aplicarse cuando el deudor tiene retrasos, impagos o sobreendeudamiento, y busca una forma de evitar el embargo, demandas o la pérdida de acceso al sistema financiero.
Desventajas de reestructurar una deuda
Aunque suena como una salida fácil, reestructurar una deuda puede generar los siguientes problemas:
Afecta tu historial crediticio
El Buró de Crédito registra la reestructura como señal de riesgo, lo que puede limitar tu acceso a nuevos créditos.
Puede aumentar el costo total
Al extender plazos o añadir comisiones, terminas pagando más dinero al final del contrato.
Cargos ocultos o condiciones abusivas
Algunos acuerdos incluyen seguros, penalizaciones o intereses acumulados poco claros.
No todos los acreedores aceptan
Si tienes deudas con varias instituciones, una sola reestructura no las cubre todas.
Compromiso financiero prolongado
Puedes quedar atado al pago por años, limitando tus finanzas futuras.
Ejemplo de reestructuración de deuda en la vida real
María tenía una deuda de $40,000 en su tarjeta de crédito BBVA.
Tras seis meses de atraso, el banco le ofreció una reestructura: pagar $25,000 en 24 meses con una mensualidad más baja. Suena bien, pero al revisar el contrato:
- El interés anual era del 40%
- Incluía una penalización por atraso anterior
- Apareció en su Buró como “crédito reestructurado”
Resultado: terminó pagando casi $30,000 y no pudo acceder a un nuevo crédito automotriz.
Reestructuración de deuda en BBVA, FONACOT e Infonavit
🔹 BBVA:
Ofrece reestructuras a clientes con más de 90 días de atraso, pero suelen incluir tasas de interés más altas y un impacto negativo en Buró.
🔹 FONACOT:
Permite reestructurar si tienes al menos 2 pagos vencidos. Se puede hacer vía plataforma digital o presencialmente. Afecta tu calificación como acreditado.
🔹 Infonavit:
Tiene programas como Solución a Tu Medida o Responsabilidad Compartida. Aunque son flexibles, aumentan el plazo total y pueden limitar futuras solicitudes de crédito.
Nueva ley para refinanciar deudas: ¿mejora o trampa?
La nueva ley de reestructuración financiera en México busca facilitar acuerdos entre deudores y acreedores. Aunque parece favorable, no elimina los riesgos:
- Las condiciones siguen dependiendo del banco
- No garantiza mejoras reales en tasas de interés
- El Buró sigue registrando la reestructura como un evento negativo
Antes de apoyarte en esta ley, es clave leer letras pequeñas y entender tus derechos.
¿Es mejor pagar con quita o no pagar nada?
Si ya no puedes pagar, podrías recibir ofertas de “quita”, es decir, pagar menos del total a cambio de cerrar la cuenta.
Comparativa rápida:
| Opción | Pros | Contras |
| Reestructuración | Evita juicio, pagos mensuales | Daño a Buró, más intereses |
| Quita | Pagas menos | Marca negativa por 6 años |
| No pagar | Ningún pago | Juicio, embargo, historial dañado |
💡 Recomendación: Si puedes, evita ambas opciones y busca una solución temporal segura, como un préstamo corto con condiciones claras.
Alternativas inteligentes: ¿puedo negociar con el banco o usar Vivus?
Antes de aceptar una reestructura, considera otras opciones:
✅ Negociar directamente con el banco:
- Solicita reducción temporal de pagos
- Pide meses de gracia
- Evita intermediarios (despachos)
✅ Considerar un préstamo seguro con Vivus:
Si necesitas dinero para regularizar tus pagos sin caer en una reestructura:
- Vivus México ofrece préstamos personales de forma rápida y 100% en línea
- Depósito el mismo día
- Transparencia total: sin cargos ocultos
- Primer préstamo sin intereses si pagas a tiempo
- Sin buró ni aval
Ideal para cubrir un pago urgente y proteger tu historial crediticio.
infórmate antes de comprometer tu futuro financiero
La reestructuración de una deuda puede parecer una solución conveniente, pero también puede traer consecuencias como:
- Mayor costo financiero
- Historial crediticio afectado
- Menor acceso a nuevos créditos
Antes de aceptar, explora alternativas como Vivus, donde puedes acceder a un préstamo rápido, claro y sin afectar tu salud financiera a largo plazo.
